Чорний список МФО: як перевірити надійність кредитора

Більшість МФО України працюють легально та безпечно, але не всі організації є надійними. Деякі регулярно порушують закон, інші – шахраї, які крадуть гроші та дані. Перед тим як брати кредит, важливо перевірити кредитора, в статті розповімо, як це зробити.

Що таке "чорний список" МФО?

Офіційно “чорного списку” МФО немає, але умовно до нього відносять всі компанії, які порушують закон. До такого списку потрапляють МФО без ліцензії, з численними скаргами на порушення закону, а також шахраї, які крадуть гроші та особисті дані. Щоб не стати черговою жертвою зловмисників, перевіряйте ліцензію МФО.

Де офіційно перевірити чи МФО надійна?

Перевірити надійність МФО можна Єдиному реєстру фінансових послуг НБУ. Для цього зайдіть на сайт НБУ та знайдіть реєстр. У полі пошуку введіть повну назву МФО, яку хочете перевірити та подивіться, чи має компанія чинну ліцензію, та чи не накладені на неї обмеження. Якщо МФО немає в реєстрі – це може бути ознакою шахрайства. 

5 ознак ненадійної МФО

Ознаки, що вказують на ненадійність МФО, це:

• Відсутність ліцензії НБУ. Працювати без ліцензії в Україні незаконно.
• Вимога передоплати. Справжні МФО не вимагають наперед оплатити комісію чи страховку.
• Відсутність контактів на сайті. Якщо в наявності лише онлайн-форма – це ознака шахрайства.
• Підозрілий сайт. Це граматичні помилки, копіювання іншого сайту та відсутність HTTPS в адресному рядку.
• Нереалістичні умови. Обіцяють 100% схвалення, 0% для всіх та великі суми без перевірок.

Читайте відгуки на незалежних платформах, форумах та Google Maps, з них можна дізнатися про реальну роботу компанії.

Як перевірити МФО: покроковий чек-ліст

• Крок 1: Перевірте наявність ліцензії на офіційному сайті НБУ.
• Крок 2: Перевірте адресу сайту – має бути правильний домен та безпечне з’єднання HTTPS.
• Крок 3: Подивіться контактну інформацію. На сайті має бути фізична адреса офісу та робочий телефон.
• Крок 4: Почитайте відгуки клієнтів на сторонніх платформах, форумах та соцмережах.
• Крок 5: Перевірте реалістичність умов кредитування – чи можливо їх виконати.
• Крок 6: Перевірте службу підтримки. Зателефонуйте до МФО та дізнайтесь, чи відповідають вони і як спілкуються.
• Крок 7: Перевірте договір. Він має бути доступний на сайті. Перевірте прозорість умов та відсутність зайвих комісій.

Якщо є сумніви хоча б в одному пункті – краще обрати іншу, надійнішу компанію.

Щоб не стати жертвою шахраїв, користуйтесь перевіреними агрегаторами, де зібрані тільки ліцензовані та надійні МФО України. 

Типові порушення ненадійних МФО

Шахрайські МФО можуть:

• нараховувати незаконні штрафи;
• нав’язувати непотрібні послуги;
• приховувати реальні умови;
• агресивно вимагати повернення боргу.

Якщо ви вже оформили кредит в ненадійній МФО, продовжуйте сплачувати згідно з договором, але уважно фіксуйте всі порушення. Якщо ж компанія виявилась відвертими шахраями – припиніть платежі та подайте заяву в поліцію.

Де безпечно шукати надійні МФО?

Знайти надійні МФО допоможе  офіційний реєстр фінансових установ Національного банку України. Також використовуйте перевірені кредитні агрегатори з довгою історією роботи, рекомендації знайомих. Але навіть за порадою перевіряйте наявність діючої ліцензії та умови.

Висновок

Офіційного “чорного списку” МФО не існує, але є чіткі ознаки ненадійних кредиторів. Перевірка ліцензії МФО та увага до тривожних сигналів допоможе уникнути проблем.