Недвижимость Италии вызывает неподдельный интерес у граждан стран СНГ. Но прежде, чем приобретать собственное жилье в этой стране, необходимо заранее подготовиться ко всем будущим расходам, а также предусмотреть вариант его покупки в кредит, получить, который, к сожалению, не так просто, как этого хотелось бы.
Как подготовится к переезду в Италию?
В первую очередь необходимо понять, какие виды документов вам понадобятся, что необходимо взять с собой для оформления ипотечного кредита в Италии. Чтобы не морочить себе голову и учесть все детали, стоит обратится к грамотному юристу, который уже сталкивался с подобными делами, и который сможет грамотно проконсультировать и подготовить вас ко всем растратам на оформление документов и пр.
Также, стоит разузнать все про ценовую политику, выбрать район, в котором вы хотите взять жилье. Если брать в сумме, следует ознакомится с законодательством Италии, какие документы необходимо будет оформить и др. детали, с которыми вам поможет разобраться грамотный адвокат или юридическая фирма. Более подробно о том, с чем вам предстоит столкнутся перед покупкой жилья в ипотеку, читайте далее в статье.
Как взять ипотеку в Италии?
Многие кредитно-финансовые учреждения Италии ужесточают условия выдачи займа для иностранцев, существенно ограничивая их критерии и усложняя порядок. Хотя в любом случае все будет зависеть от самого банка, а также от ситуации в целом.
Что же касается общих параметров, то итальянские ипотечные займы имеют низкую процентную ставку трех возможных типов: фиксированную, плавающую либо фиксированную с периодической, заранее оговоренной по срокам корректировкой (2, 3 года и более).
Данный выбор зависит исключительно от пожеланий заемщика. Примерно то же самое относится и к продолжительности возврата ссуды. Максимально возможный срок выдачи кредита ограничен в среднем сорока годами, минимальный, в свою очередь, может доходить до пяти лет.
Кроме того, в кредитном договоре заранее оговаривается периодичность осуществления платежей, необходимых для погашения основного долга и процентов по нему, которые совершенно необязательно должны быть ежемесячными. Допускается также погашать задолженность один раз в квартал либо в полгода. Такие платежи называются ратами, и первые несколько лет они практически всегда состоят в основном из процентов по кредиту, а лишь затем из суммы долговых обязательств. Данный подход называется аннуитетным. Положенные по кредитному договору деньги банк предоставляет очень быстро, в день его подписания и нотариального удостоверения. После этого остается лишь зарегистрировать закладную, но эта процедура проделывается нотариусом самостоятельно.
Для нерезидента Италии, являющегося к тому же гражданином страны, не входящей в состав Евросоюза, процесс получения займа усложняется необходимостью обязательного подтверждения высокого уровня дохода. Банк ни в коем случае не должен усомниться в платежеспособности клиента, да и от приобретаемой недвижимости также требуется высокая степень ликвидности. Все это в обязательном порядке оценивается специалистами.
Правила большинства итальянских банков ограничивают для иностранцев минимальный предел суммы будущего кредита ста пятьюдесятью тысячами евро для стабильных регионов и двумястами пятьюдесятью тысячами евро для более рискованных в сфере недвижимости районов страны.
К последним можно отнести южную часть Италии (Сицилию, Калабрию). Найти предложения ниже этой величины практически невозможно по причине их нецелесообразности. А вот верхнего лимита у кредитных учреждений нет, он ограничивается исключительно финансовыми возможностями самого клиента.
Гораздо меньше проблем при выдаче займа возникнет с уже построенными и введенными в эксплуатацию объектами недвижимости, в то время как недостроенные дома, процент готовности которых менее 80% или до окончания строительства которых осталось более полугода, кредитоваться не будут ни в коем случае. В этот же список попадает приостановленное по каким-либо причинам строительство. Зато квартиры "под ключ" первичного рынка, расположенные в современных жилых комплексах, а также вторичный рынок жилья класса люкс в данном случае у банка вызовет намного меньше подозрений, поэтому и положительное решение о выдаче кредита будет принято практически в 100% случаев.
В качестве кредитополучателя, по итальянскому законодательству, может выступать исключительно физическое лицо, возраст которого не должен превышать 75 лет. Это относится ко всем нерезидентам страны, в том числе и к украинцам. Как уже было описано выше, минимальная сумма займа не должна быть меньше 150000 евро, но в любом случае рассчитывать можно только на 70% от стоимости жилья. При этом в расчет берется не рыночный, а оценочный вид стоимости, который в большинстве случаев пусть немного, но ниже реальной цены. Около 500 евро за проведение такой обязательной оценки заплатить придется также покупателю. Кроме того, банк возьмет свою комиссию за предоставление кредита в размере 1 (реже 1, 5) процента от общей суммы займа.
Перед тем как подать документы в банк, необходимо проделать несколько обязательных процедур.
Во-первых, получить номер налогоплательщика. Сделать это можно как на территории страны во время личного посещения, так и в Украине, подав заявление в итальянское посольство. Во-вторых, выбрать квартиру или дом и заключить предварительный договор купли-продажи. С другой стороны, абсолютно не запрещается подготавливать необходимые документы заранее, выражая таким образом намерение приобрести жилье. В этом случае к моменту выбора согласие банка уже будет получено, а весь процесс оформления пройдет быстро и качественно.
К вопросу о платежеспособности будущего клиента-нерезидента каждый итальянский банк относится с особой щепетильностью. В данном случае потребуется убедить кредитную организацию в своих высоких финансовых возможностях. К тому же абсолютно все обязательства не должны быть выше 35% от имеющихся доходов (самого кредитополучателя либо его семьи в целом). К таким обязательствам будет относиться не только итальянская ипотека, но и все другие подобные платежи: российская ипотека, кредит и т. п.
Не стоит забывать, что банковская комиссия и оплата оценочной стоимости — это далеко не все возможные расходы на приобретение недвижимости. Придется оплатить массу других дополнительных налогов и сборов, общая сумма которых может быть достаточно весомой, к чему нужно готовиться заранее, поскольку это оплачивается из собственных средств покупателя. Также ни в коем случае нельзя торопиться с оставлением задатка.
Пока согласие банка на выдачу кредита не получено, торопиться с переводом денег на счет продавца не нужно. Вернуть их обратно в случае отказа в выдаче кредита банком будет гораздо сложнее.
Кроме того, не рекомендуется пренебрегать профессиональной помощью юриста в чужой стране, как бы ни была высока оплата его услуг. Незнание законодательства может привести к весьма плачевным последствиям. В лучшем случае будет потеряна лишь часть денег, либо недвижимость так и не будет приобретена. В то же время нанятый адвокат проверит и грамотно составит все необходимые документы, а также проделает нужные процедуры, выступая от имени клиента по доверенности.
Естественно, все вышеперечисленные правила и условия выдачи ипотечных займов не являются исчерпывающими и единственно возможными. У каждого банка существуют свои критерии принятия решений, а сама процедура предоставления необходимого перечня документов и получения ссуды абсолютно индивидуальна. Но в то же время становится понятным, что приобретение недвижимости в Италии вполне возможно оформить в кредит, даже не имея гражданства. Главное правильно подойти к решению данного вопроса, без спешки и суеты.
