Мікрофінансові організації (МФО) - це компанії, які надають короткострокові кредити клієнтам, які не мають доступу до банківських кредитів або не можуть отримати їх з різних причин, таких як погана кредитна історія або низький рівень доходів. Іншими словами це кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24 7 для тих позичальників у яких доволі погана кредитна історія. Хоча МФО зазвичай надають кредити з високими процентними ставками, їх послуги все ще популярні, і компанії можуть заробляти прибуток з цього бізнесу.

Основний джерелом доходів для МФО є проценти з кредитів, які надаються клієнтам. Зазвичай ці процентні ставки дещо вищі, ніж ті, які пропонують банки, оскільки кредити надаються на короткий термін та без вимог до забезпечення. Це означає, що ризик для МФО є вищим, і вони вимушені встановлювати вищі процентні ставки, щоб забезпечити свої власні доходи та покрити свої витрати.

Крім процентів з кредитів, МФО можуть отримувати дохід від інших джерел. Наприклад, деякі МФО пропонують додаткові послуги, такі як грошові перекази, страхування та інвестиційні продукти. Ці послуги можуть допомогти збільшити прибуток МФО та забезпечити додатковий дохід.

Також МФО можуть заробляти на комісіях за послуги. Наприклад, якщо МФО бере роль посередника в процесі отримання кредиту від іншого постачальника фінансових послуг, вона може отримувати комісію від цього постачальника. Це може бути вигідно як для МФО, так і для клієнта, оскільки МФО може допомогти знайти найкращого постачальника кредитів для потреб клієнта та отримати винагороду за свої послуги.

Окрім того, МФО можуть отримувати дохід від інвесторів. Інвестори можуть інвестувати в МФО, надаючи їм капітал, який вони можуть використовувати для надання кредитів. Інвестори можуть отримувати прибуток від відсотків, які МФО заробляють з кредитів. Цей процес відомий як підписка на кредитну портфель. Для МФО це може бути вигідним, оскільки вони отримують доступ до додаткового капіталу без необхідності погашати кредити.

Нарешті, МФО можуть отримувати дохід від виплат клієнтів. Наприклад, якщо клієнт не повертає кредит вчасно, МФО може стягнути з нього пеню або штраф. Це може бути вигідним для МФО, оскільки вони можуть заробляти гроші, навіть якщо клієнти не повертають кредит вчасно.

Узагалі, МФО заробляють гроші з різних джерел, але основним є відсотки з кредитів, які вони надають своїм клієнтам. Інші джерела доходів можуть бути вигідними для МФО, але вони є менш значущими в порівнянні з процентами з кредитів. Незважаючи на те, що процентні ставки МФО можуть бути вищими, ніж в банківських установах, МФО є важливим джерелом фінансування для багатьох людей, які не мають доступу до традиційних банківських кредитів.

Основні недоліки МФО і позик у них

Незважаючи на те, що МФО є важливим джерелом фінансування для багатьох людей, вони також мають свої недоліки. Основні з них включають наступне:

  • Високі відсотки та платежі. Процентні ставки МФО можуть бути вищими, ніж у традиційних банківських установах, а також можуть бути додаткові платежі, такі як пеня, якщо клієнт не поверне кредит вчасно. Це може призвести до боргової пастки для людей з низьким доходом, які не можуть повернути кредит.
  • Відсутність регулювання. У деяких країнах МФО можуть діяти поза рамками банківського сектора, що означає, що вони можуть бути менш регульовані та контрольовані. Це може призвести до зловживань та недобросовісної поведінки з боку МФО.
  • Можливість шахрайства. У зв'язку з відсутністю регулювання та контролю, деякі МФО можуть використовувати недобросовісні методи для залучення клієнтів та отримання їхніх грошей. Це може включати підроблення документів, недостатню чіткість щодо умов кредитування, а також погрози та налякання.
  • Ризик збитків. МФО можуть бути вразливі до ризику збитків в разі невідповідності кредитних ризиків та невідповідності прогнозів щодо повернення кредитів. Це може призвести до фінансових проблем для МФО та їхніх інвесторів.
  • Нерозвинутість кредитної історії. У деяких країнах, де МФО є основним джерелом кредитування, може бути обмежена можливість отримання кредитної історії, оскільки багато МФО не повідомляють про свої кредитні операції до кредитних бюро. Це може ускладнити процес отримання кредиту у банку в майбутньому, коли клієнт зможе довести свою кредитну історію.
  • Відсутність депозитного захисту. В багатьох країнах МФО не мають депозитного захисту, що означає, що вкладники не отримають компенсацію у разі банкрутства МФО. Це може створити значний ризик для клієнтів, які зберігають свої гроші в МФО.
  • Нерівні умови кредитування. Деякі МФО можуть встановлювати нерівні умови кредитування для різних клієнтів, в залежності від їхнього соціального статусу, доходу або інших факторів. Це може призвести до дискримінації та нерівності між різними групами клієнтів.
  • Недостатня прозорість. У деяких випадках умови кредитування можуть бути недостатньо прозорими, що може призвести до незрозумілості щодо платежів та відсотків, а також до того, що клієнти не розуміють, які ризики вони приймають.

В цілому, МФО є важливим джерелом фінансування для багатьох людей, особливо для тих, хто не має доступу до традиційних банківських установ. Однак, вони також мають свої недоліки, які потрібно враховувати, коли вирішуєте, чи варто отримувати кредит в МФО.