Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Актуальность
(0 оценок)
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Общество
В январе-октябре 2018 года Главное управление ГФС в Николаевской области в местные бюджеты мобилизовало 80,6 миллиона гривен налога на недвижимость, что на 22,5 миллиона больше, чем за соответствующий период 2017 года. Об этом сообщил начальник Главного управления ГФС в Николаевской области Владимир Копица, передает пресс-служба ведомства. Лидерами в уплате налога на недвижимость являются юридические лица, взнос которых в местные бюджеты Николаевщины за 10...
Спорт
В воскресенье, 18 ноября на искусственном поле Центрального городского стадиона состоялся Кубок Лиги уличного футбола, в котором приняли участие 21 команда со всех районов Николаева. Об этом сообщают в Федерации футбола Николаева. Открывали турнир глава Лиги Уличного футбола Александр Степанов, начальник отдела развития Федерации футбола Николаевской области Александр Балакин и главный судья соревнований Тарас Дегтяр. - Я очень рад, что, несмотря на холодн...
Новости компаний
Современный бесконтактный термометр для измерения температуры тела и окружающей среды – весьма полезное приспособление, которое должно быть в каждом доме. С его помощью Вы с легкостью и за считанные секунды измерите температуру тела члена семьи. Но также устройство позволит узнать и температуру любой поверхности, предмета: стены, еды, воды. Каждый термометр инфракрасный бесконтактный, представленный в нашем магазине прошел тщательный отбор и гарантирует вы...
Происшествия
В ночь со вторника на среду, 21 ноября, на трассе Одесса-Николаев, столкнулись микроавтобус Citroen Jumper и седельный тягач Scania с полуприцепом. Об этом сообщают "Новости Н".  Микроавтобус «Ситроен» с грузом рыбы ехал по трассе, со стороны Одессы, в направлении Николаева. Не доезжая примерно 4 километра до села Половинки, водитель по неизвестной причине не справился с управлением, автомобиль изменил траекторию движения, пересек встречную полосу, и выеха...
Общество
В среду, 21 ноября, в связи с ремонтными работами в Николаеве с 8:00 до 17:00 отключат электроэнергию.  Об этом сообщают на сайте «Николаевоблэнерго». Будут обесточены следующие адреса: ул. Сенная (Буденого), 77; ул. Даля, 1-10 / 8; ул. М. Морская, 36-51; уд. Дунаева, 42-69; ул. Пограничная (Чигрина), 66, 22 ул. Некрасова, 1-87; ул. Шепетова, 1-58; пер. 1 Полевой, 1-23 ул. Тургенева, 1-22; ул. Новогодняя, ​​1-13; ул. Летчиков, 23-35; ул. Молодежная, 1 / А-...
Происшествия
Во вторник, 20 ноября, в Николаеве столкнулись маршрутное такси и Hyundai. Об этом сообщает корреспондент 0512. Автомобили двигались попутно по улице Никольская в сторону Адмирала Макарова. Столкновение произошло напротив ДК Строителей на трамвайных путях. И маршрутка № 91 и легковой автомобиль получили механические повреждения. На данный момент заблокирован проезд трамвая №1. Водители ожидают полицию.
Общество
В Николаеве до конца недели будет ясная погода. Температура - в районе нуля. Об этом свидетельствуют данные на сайте SINOPTIK. Со среды, 21 ноября, тучное небо прояснится. Погода ожидается солнечной, вплоть до воскресенья. Самым холодным днём станет пятница - 5 градусов мороза При этом самым тёплым, хоть и пасмурным днём, оказалось воскресенье - от 2 градусов мороза до 4-х со знаком "+".
Общество
В Вознесенске, в рамках пилотного проекта по улучшению безопасности дорожного движения, за счет местного бюджета на опасных пешеходных переходах установлены фигурки школьников. Об этом сообщает отдел информационного обеспечения Вознесенского горосовета. "К городским властям неоднократно поступали жалобы об опасности дорожного движения для школьников на пешеходных переходах. Поэтому в сентябре текущего года по инициативе городского головы Виталия Лукова нач...
Происшествия
В центре Николаева с понедельника ликвидируют утечку воды. Об этом сообщает "Николаевводоканал", "Ночью 19 ноября ремонтная бригада смогла добраться до места утечки воды, пришлось демонтировать 3 железобетонные плиты, также над водопроводной трубой было установлено металлические конструкции, установка которых не была согласована с ГКП "Николаевводоканал". Выявлено значительное повреждение на трубе водовода Ду-200", - сообщают в водоканале. Специалисты прин...